Un prêt automobile est l’une des plus grandes responsabilités financières qu’une personne puisse assumer. À mesure que les versements mensuels augmentent et que les durées s’allongent, la dette liée au crédit automobile peut devenir un lourd fardeau. Heureusement, vous pouvez rembourser votre prêt-auto plus rapidement. Alors, que faire si vous voulez solder votre prêt auto par anticipation ? Continuez la lecture !
Comprendre le fonctionnement du crédit auto
Avant d’entrer dans le vif du sujet, il est important de faire un petit rappel sur les crédits automobiles. En effet, les prêts automobiles sont pratiquement les mêmes que tout autre type de prêt. En règle générale, vous faites votre demande auprès de différents préteurs qui peut être une banque comme le prêt auto Sofinco, une coopérative de crédit ou autre particulier qui effectue ce genre d’activité. Notez que vous pouvez aussi demander un prêt automobile directement auprès d’un concessionnaire automobile.
Une fois le prêt obtenu, vous devez payer votre prêteur en versements mensuels, majorés des intérêts. Différents facteurs peuvent influencer le montant de ces versements :
- la somme d’argent emprunté,
- la durée de remboursement du prêt,
- le taux d’intérêt.
Par exemple, vous souscrivez un prêt automobile de 20 000 euros pour 60 mois à un taux d’intérêt de 2,69 %. Votre paiement mensuel serait de 357 euros.
Si vous avez choisi une durée de remboursement de 48 mois, vous paierez 440 euros par mois.
Par ailleurs, si vous souscriviez un prêt automobile de 30 000 euros avec une durée de 60 mois et un taux d’intérêt de 3 %, votre mensualité passerait à 540 euros.
Les avantages de solder son crédit auto
Le paiement anticipé peut avoir ses avantages. Voyons pourquoi c’est une bonne idée de le faire.
Économisez sur les intérêts
Lorsque vous effectuez votre paiement mensuel sur un prêt automobile, vous payez des intérêts et des frais, qui constituent le coût de l’emprunt, en plus du remboursement du crédit. Normalement, vous pouvez payer moins d’intérêts si vous remboursez votre capital plus tôt. Cela devrait être indiqué dans votre contrat de prêt. Si votre prêt automobile est un prêt à intérêt simple, vous payez des intérêts en fonction de ce que vous devez à un moment donné. Plus tôt vous remboursez le prêt, moins vous dépenserez en intérêts, ce qui pourrait vous faire économiser de l’argent. Notez cependant que ce n’est pas le cas si vous payez un taux d’intérêt pré-calculer.
Libérez des fonds pour d’autres dépenses
Le remboursement anticipé de votre prêt auto vous permet d’obtenir de l’argent supplémentaire chaque mois. Ainsi, vous pouvez utiliser cet argent pour d’autres projets. Vous pouvez même épargner cet argent et l’utiliser pour un projet futur ou pour faire face aux urgences.
Et les inconvénients d’un remboursement anticipé d’un crédit auto ?
Dans certain cas, le remboursement anticipé n’est pas une bonne idée. Découvrons pourquoi ?
Les pénalités
Certains prêteurs imposent une pénalité pour le remboursement anticipé d’un prêt automobile. En effet, ils gagnent de l’argent grâce aux intérêts que vous payez chaque mois sur votre prêt. Par conséquent, il ne vous fait pas économiser d’argent en remboursant votre prêt. Au contraire, il vous impose des pénalités qui peuvent même dépasser les intérêts que vous devez en termes de frais. Il est donc important d’en tenir compte. N’hésitez pas à vous renseigner avant de prendre une décision. Si tel est le cas, il est préférable de continuer à payer les mensualités de vos crédits.
Contraintes budgétaires
Le remboursement anticipé de votre prêt automobile peut vous mettre dans une situation financière instable. Notez que si vous voulez rembourser vos prêts, vous devez effectuer des paiements plus importants. Vous avez peut-être pensé à utiliser vos économies, mais cela pourrait vous mettre dans une situation financière difficile par la suite. Ainsi, si vous pensez que le remboursement anticipé de votre prêt automobile peut vous créer des soucis financiers, il est préférable de ne pas le faire.
Comment faire le remboursement anticipé d’un crédit auto ?
Normalement, si le remboursement d’un crédit automobile dépasse 20 % de votre revenu total, il s’agit d’une lourde charge. Il est donc normal que vous ayez pensé à un remboursement anticipé d’un prêt automobile. Pour ce faire, veuillez déterminer le solde actuel de votre prêt et confirmer si vous pouvez rembourser votre prêt automobile par anticipation sans encourir de lourdes pénalités.
Si la plupart des prêts autorisent les remboursements anticipés, certains peuvent imposer des pénalités supplémentaires, qui vous coûteront finalement plus cher à long terme, comme nous l’avons déjà mentionné plus haut. Faites bien alors attention sur ce point avant de prendre votre décision.
En revanche, il existe des crédits qui n’entraînent aucune pénalité si vous souhaitez solder le prêt automobile. Plus précisément, le crédit automobile n’entraîne pas de pénalité si son remboursement est effectué à une date anniversaire. Si vous souhaitez procéder ainsi, il est conseillé de rembourser un crédit concerné à la date anniversaire ou à une date proche. De cette façon, les intérêts à acquitter seront restreints.
Notez toutefois que des frais peuvent être facturés par la banque si le montant est supérieur à 10 000 €. Ils peuvent correspondre à 0,5% du montant du capital résiduel dû, si le délai entre le remboursement anticipé et la fin du crédit prévu est inférieur à 12 mois.
Connaissant les avantages et les inconvénients, vous avez pris votre décision ? Comment peut-on solder alors son crédit auto par anticipation ? Nous allons vous donner ci-dessous les différentes manières qui vous permettent de rembourser plus tôt votre crédit auto.
Des paiements toutes les deux semaines
Pour payer plus tôt votre crédit, vous avez le choix de faire un versement tous les deux semaines, au lieu de mensuel. Vous pouvez le faire si vous avez satisfait à tous vos paiements mensuels sans aucun problème. Ainsi, le solde de votre prêt continuera de diminuer.
Des paiements supplémentaires
Vous pouvez aussi garder votre rythme de versement précédent, mais effectuer des paiements supplémentaires pour accélérer le délai de remboursement. Vous pouvez commencer par faire des économies en essayant de ne pas faire du shopping ou aller au resto pour pouvoir le faire.
Un paiement important par an
C’est aussi une bonne idée de penser à faire un seul gros paiement par an. À cette fin, vous devez penser à payer plus que ce que vous devez dans une année si vous voulez que vos dettes soient remboursées plus tôt que prévu.